生活互联网化，有心的朋侪可以注意到在支付宝，淘宝，微信和京东等互联网平台上都有保险产物在售。对于这种保险这种金融产物，在互联网举行购置，不少朋侪还是心存疑虑的。那么今天我们就来聊聊互联网保险真的靠谱吗和传统线下购置有什么优劣势以及线上购置保险有哪些需要注意的地方。

Q：互联网保险真的靠谱吗先弄清什么是「互联网保险」？互联网保险：是新兴的一种以盘算机互联网为前言的保险营销模式，有别于传统的保险署理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的谋划治理运动的经济行为。不少用户以为在支付宝上买了保险，就天经地义认为承保方是支付宝。

套用一句广告词你就明白了，“互联网不生产保险，互联网只做保险产物的搬运工”也就是你买的保险并不是互联网生产的，本质上仍然是保险公司开发的产物。互联网只作为第三方平台起到中介作用来促成生意业务。

关于互联网保险羁系国家也早在2011年颁布了相关执法法例《保险署理、经纪公司互联网保险业务羁系措施（试行）》。到2015年颁布了《互联网保险业务羁系暂行措施》为最新的互联网保险羁系条例。凭据中国保险行业协会宣布的数据显示，2017年上半年，互联网保险保费收入到达1248.3亿元，预计全年可以到达2496.6亿元，较2016年互联网保险保费收入2347亿元，约同比增长了6.37%。不出意外的话，由于各大互联网巨头涉足保险业，使用平台流量入口（类似微信钱包九宫格，支付宝首页的保险服务功效入口），未来几年互联网保险保费规模将连续创新高。

所以，放一万个心，从宁静性上来讲，在网上购置保险是相当靠谱的，也是受执法掩护的。究竟国家对互联网保险持勉励态度。注：网上购险可能只提供电子保单，这点也不用担忧。

电子保单的执法效力等同于线下购置的纸质保单。Q：网上买保险相对于线下有何优劣势？优势： 1，购置流程高效便捷。网上买保险越发切合现代人的生活方式，对于善于发现和学习能力强的年轻人来说，减去了与保险业务员相同的繁杂历程。2，费率更为低廉。

互联网保险产物的普及得益于大数据大用户群的基础可以将产物费率做的更低，大量的省去了保险公司在线下推广所费的人力佣金用度和推广用度。但这并不代表省去了中间的开支，只是把线下的推广用度花在了第三方平台上。3，打破信息壁垒。

互联网保险越发富厚了用户可选择产物的多样性。好产物不再是只能从保险业务员口中得知。

稍微花点时间在互联网上搜寻，便可以找到更多的好产物。而且随着互联网保险的生长和第三方平台的推广，更多的保险公司会紧跟潮水，设计出更多的好产物上线，而这些产物，用户将一目了然搜寻到。

4，促进保险产物竞争。一些互联网平台为了抓住保险用户，经常会推出几款极具竞争力的保险产物，业内都知道近年来「百万医疗」不停更新推出，就是个典型的例子。劣势： 1，互联网保险的「坑」较难分辨。

对于阅读和分析能力较差的用户会看不懂保险条款、保障内容、免责条款、康健见告等。造成非主观意识的「逆选择」，对日后理赔埋下隐患。2，非标体人群可选的保险产物太少。由于康健问询的存在，一些用户对某种产物有需求可是却不具备从网上购置保险的资格。

线下购置保险可以提高非康健人群的承保的可能性。在线下，大部门产物支持递交病历资料，然后可以人工核保，并有标体承保的可能。3，非专业用户无法系统的搭配出组合方案。

保险的设置是因家庭/小我私家而异的。只有做到全面的风险笼罩、需求分析才可以作出较为全面的保障。

这点网上的平台客服不会告诉你如何搭配。本人也曾经就某个平台的产物客服举行询问，获得的回覆基本属于业余水平。有心的朋侪也可以自行测试。

4，对后续的服务以及保单的治理，需要用户亲力亲为。保全/理赔等需要客户自行整理质料递交。

保险计划不是一劳永逸的，随年事的增长、收入的变化，需要对保单举行增补和整理，而普通用户则没有精神和专业做到这点。Q：线上购险有哪些需要注意的地方？购前考量第三方互联网平台是否正当。

建议阅读《互联网保险业务羁系暂行措施》（2015），也就30条内容。也就花个10分钟时间看一遍，对平台的宁静性举行考量是最起码的第一步。购前一定要仔细阅读「投保规则」「康健见告」「免责条款」「客户见告书」并对基本的保险责任有个大致的相识。

每款产物都能找到这几项内容，这也是保监会划定的，投保之前必须经由确认的一步。部门互联网保险产物对此类事项阅读提示字体较小的，更要审慎阅读。对恒久险种建议咨询专业的保险经纪人或署理人后举行购置。

如恒久重疾险，理财型储蓄型险种，动辄几年几十年的缴费，中途退保的不在少数，且犹豫期退保损失较大。购置前，花少许咨询费详细相识产物的优势和不足是相当有须要的。

千万别为了芝麻丢了西瓜。购置完毕后，下载自己的电子保单，拨打保单所属险企客服，查询保单编号验真伪。并检视一遍保单内容，看身份证号、投保人、被保人、生效日等有无错误。

相识理赔流程。一般电子保单和第三方平台都市载明如何举行理赔。购置完毕后，如发现产物不适合自己，务必在犹豫期内举行退保。

写在最后：有人就说，既然网上买保险也是宁静的，那么何须再通过专业的保险经纪人举行咨询购置呢？我打个例如，如果把风险比作生病，把保险产物比作药品，那么专业的保险经纪人就是担任医生这样的角色。伤风发烧这样的小问题，可以自己买点药品举行解决。

而涉及庞大病情（风险）的情况下只有通过医生（保险经纪人），对症下药（需求分析）才可以解决问题。互联网保险的客服决不会告诉你短期医疗险是不「保证续保」的。而互联网此类产物链接页面通常宣传为「答应续保」。殊不知大部门用户基础不知「答应续保」和「保证续保」有着本质的差别。

如果一小我私家想去旅游，可随时登录保险网站购置短期旅行险。可是一小我私家要想做到「小病能报销，大病有钱治，退休了能养老，人没了有钱留」并在计划自行在互联网上举行挑选设置，那么我可要替他捏一把冷汗了。

若干年后，当以上互联网保险劣势不见，互联网平台的服务意识、服务功效、服务水平可以匹配互联网保险日益增长的业务时，我们再谈如何在网上设置一套保险计划。有时候许多问题不是泛起在产物身上，而是泛起在消费者身上。留下张图自行思考。（试想一下，这些投诉的用户，购置之前，真的看仔细了吗？）。

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